Consolidare, digitalizare și focus pe sustenabilitate
Sectorul financiar românesc a cunoscut transformări semnificative în ultimii ani, iar 2023 a adus noi tendințe și evoluții care marchează direcția viitoare a industriei. Consolidarea prin fuziuni și achiziții, accelerarea digitalizării și un focus tot mai pronunțat pe sustenabilitate sunt doar câteva dintre temele majore care au dominat peisajul financiar autohton în acest an.
Consolidare prin fuziuni și achiziții
Una dintre cele mai importante tendințe observate în 2023 a fost consolidarea sectorului bancar prin fuziuni și achiziții. Tranzacții precum achiziția First Bank de către Intesa Sanpaolo Bank sau fuziunea dintre UniCredit și Alpha Bank au remodelat peisajul bancar, ducând la apariția unor jucători mai puternici și mai bine poziționați.
Ciprian Chiorean, director juridic la CEC Bank, remarca faptul că „tendința de consolidare se va manifesta în continuare, pentru că venim istoric cu un număr mare de bănci pentru piața bancară din România. Evident că toată lumea își dorește o piață bancară solidă, consolidată, cu grupuri bancare puternice în spatele băncilor care activează în România.”
Accelerarea digitalizării
Pandemia a accelerat semnificativ adoptarea serviciilor digitale în sectorul financiar, iar această tendință a continuat și în 2023. Băncile au investit masiv în dezvoltarea de aplicații mobile, platforme online și soluții de plată digitale pentru a răspunde așteptărilor în creștere ale clienților pentru servicii bancare rapide, convenabile și sigure.
Sergiu Manea, CEO al BCR, sublinia importanța digitalizării în strategia băncii: „Continuăm și în 2024 creșterea bi-dimensională, bazată pe o strategie unică în peisajul bancar românesc. Prin Banking 1:1, românii au acces la cele mai bune soluții de planificare financiară și la banking digital, simplu, sigur și la îndemână.”
Focus pe sustenabilitate
Un alt trend major în 2023 a fost integrarea tot mai puternică a principiilor de sustenabilitate în strategiile și operațiunile instituțiilor financiare. Băncile au dezvoltat produse și servicii dedicate finanțării proiectelor sustenabile, au implementat criterii ESG în deciziile de creditare și au susținut activ tranziția către o economie verde.
Raiffeisen Bank, de exemplu, a continuat să acționeze în direcția angajamentului său ferm de a sprijini tranziția sustenabilă. Banca a atins o producție cumulată de tranzacții sustenabile de 976 milioane EUR în ultimii 3 ani, foarte aproape de obiectivul de 1 miliard de euro stabilit inițial pentru sfârșitul anului 2025.
Rolul IFN-urilor în peisajul financiar
În acest context dinamic, instituțiile financiare nebancare (IFN) au continuat să joace un rol important în susținerea economiei și în oferirea de soluții financiare adaptate nevoilor diverse ale clienților.
Potrivit datelor KeysFin, valoarea creditelor acordate de IFN-uri a atins nivelul record de aproape 50 de miliarde de lei în 2023, după un avans anual de 13,9%. IFN-urile creditează în special companiile nefinanciare, cu 78% din total portofoliu și un avans anual de 17%, în timp ce împrumuturile către populație au reprezentat 21% din total și au crescut în 2023 cu doar 5% față de anul anterior.
În acest peisaj, unele IFN-uri s-au remarcat prin abordări inovatoare și adaptate la nevoile în schimbare ale clienților.
De exemplu, Claret Credit, una dintre cele mai cunoscute IFN-uri din România, a înregistrat o creștere semnificativă a portofoliului de credite în 2023, datorită focus-ului său pe digitalizare și pe oferirea unei experiențe client superioare. Compania a investit în dezvoltarea de soluții digitale care să permită accesarea rapidă și facilă a creditelor, precum și în îmbunătățirea proceselor interne pentru a asigura timpi de răspuns cât mai rapizi la solicitările clienților.
Un alt exemplu relevant este Trustee Capital Management IFN, care s-a diferențiat în piață prin abordarea sa centrată pe nevoile specifice ale companiilor. Pe lângă serviciile clasice de finanțare, Trustee Capital Management IFN oferă clienților săi și servicii de consultanță financiară, asistență în accesarea fondurilor europene, precum și soluții IT dedicate industriei financiare. Această abordare integrată a permis companiei să își extindă rapid operațiunile, atât în România cât și în regiune.
IFN-urile au demonstrat, de asemenea, o capacitate crescută de a se adapta la contextul economic dificil generat de pandemie și de creșterea ulterioară a inflației. Prin soluții personalizate de restructurare a datoriilor și prin flexibilitate în abordarea nevoilor clienților, aceste instituții au jucat un rol esențial în sprijinirea companiilor și persoanelor afectate de criză.
Perspective de viitor
Evoluțiile din sectorul financiar românesc în 2023 – consolidarea prin fuziuni și achiziții, accelerarea digitalizării și focusul pe sustenabilitate – reflectă eforturile industriei de a se adapta la noile realități și de a răspunde așteptărilor în schimbare ale clienților și societății în general.
Atât băncile, cât și IFN-urile sunt nevoite să își regândească modelele de business, să investească în inovație și să integreze considerente de sustenabilitate în strategiile lor pe termen lung pentru a rămâne relevante și competitive într-un peisaj în continuă schimbare.
Capacitatea de adaptare, agilitatea și orientarea către nevoile reale ale clienților vor fi, fără îndoială, factorii cheie de diferențiere și de succes pentru actorii din sectorul financiar românesc în perioada următoare. Iar instituțiile care vor reuși să îmbrățișeze aceste principii și să ofere servicii și produse cu reală valoare adăugată vor fi cele care vor modela viitorul industriei financiare din România.
Sectorul financiar românesc se află într-un moment de transformare, marcat de consolidare, digitalizare accelerată și un focus tot mai pronunțat pe sustenabilitate. Băncile și IFN-urile care vor reuși să se adapteze cel mai bine la aceste tendințe și să pună clientul în centrul strategiilor lor vor fi liderii de mâine ai industriei. Iar evoluțiile din 2023 demonstrează că, dincolo de provocările conjuncturale, există un potențial semnificativ de creștere și inovație în sectorul financiar românesc, atât în zona bancară tradițională, cât și în segmentul dinamic al IFN-urilor.
