Europenii renunță la credite ipotecare din cauza dobânzilor mari

Scădere accentuată a cererii de credite ipotecare în Europa

Cererea de credite ipotecare în zona euro a scăzut puternic în trimestrul al treilea, mai mult decât anticipau analiștii. Un procent net de 27% dintre bănci au raportat o scădere a cererii de împrumuturi pentru locuințe, potrivit unui sondaj trimestrial publicat de Banca Centrală Europeană. Declinul este mai accentuat atât față de estimările creditorilor, care mizau pe o scădere de 12%, cât și față de trimestrul precedent, când scăderea raportată a fost de 15%.

Dobânzile, principalul factor care descurajează cumpărătorii

Potrivit BCE, creșterea dobânzilor a fost principalul factor care a determinat scăderea cererii, urmată de diminuarea încrederii consumatorilor și de înrăutățirea perspectivelor pieței imobiliare. Sondajul arată efectele înăspririi politicii monetare a instituției, începută în luna iunie, care se estimează că va continua în următoarele luni, ca răspuns la creșterea inflației în zona euro, provocată de război.

Băncile se pregătesc să înăsprească și mai mult condițiile de creditare

Deși în trimestrul al treilea băncile nu au înăsprit criteriile de acordare a creditelor ipotecare, au făcut acest lucru în cazul împrumuturilor pentru companii și al creditelor de consum. Instituțiile se așteaptă să înăsprească standardele de creditare pentru toate tipurile de împrumuturi în ultimele trei luni ale anului.

Franța, cea mai afectată de înăsprirea condițiilor

Franța, aflată în centrul turbulențelor de pe piața obligațiunilor din cauza crizei finanțelor publice, a fost țara europeană mare în care înăsprirea standardelor de creditare a fost cea mai pronunțată. Potrivit BCE, percepția sporită asupra riscurilor și toleranța redusă a băncilor față de risc au rămas principalii factori care au determinat această înăsprire, unele bănci raportând presiuni tot mai mari ca urmare a incertitudinilor geopolitice și a evoluțiilor din sectorul energetic.

Inteligența artificială, încă neintegrată în evaluarea creditelor

În ceea ce privește inteligența artificială, majoritatea băncilor au declarat că nu au introdus încă criterii cantitative pentru evaluarea creditelor legate de AI.